《保險短波》善用有限預算 購結合投資與保障商品
2014/04/29 19:16嘉實資訊
台灣勞動人口是國內經濟的重要推手，但多年來薪資調漲有限且普遍偏低。據行政院主計處的調查，102年國人全年薪資平均為45,965元，但物價與房價持續漲，且工作階段同時又要面對結婚、小孩教育準備等支出，何況國人還得面對早退休的問題〈經建會統計2006-2011年各國實際退休年齡，台灣男性退休年齡比南韓、日本、美國及英國都相對早〉。因此，宜善用有限預算，並利用結合投資與保障之保險商品，為自己打造周全的保障及退休規劃。
現代人的平均餘命長，可預見許多人的退休金根本無法支應未來2、30年的退休生活。友邦人壽行銷長李建宏建議，若希望在有限的收入下擁有保障與退休準備，可善加利用具備壽險及投資功能的投資型保單，除可依個人需求彈性增額保費，透過自主操作的基金平台，結合自動停利功能，穩健累積資產；亦可連結專家代操之全權委託投資帳戶，其提供定期提減帳戶價值之功能，維持基金獲利及減低投資風險。
其實只要投入小額資金，就可達到保障與長期累積資產雙重目標。友邦人壽建議可以附加含殘廢扶助給付之重大傷病附約，萬一不幸因疾病或意外致成一至六級殘廢或發生重大燒燙傷事故，可連續180個月按月領取定額保險金，以因應醫療復健費用、彌補收入中斷的損失，讓保障更加週全，支持我們應付人生的各項挑戰。此外，如能再搭配重大疾病健康保險附約，一旦不幸罹患重大疾病，即可整筆領取保險金，安心接受治療。
以35歲、已婚並有兩個小孩的李先生為例，為了要給家庭更完整的保障及儲備未來退休金，投保友邦人壽「愛您一生變額萬能壽險」保額600萬元，月繳基本保險費5,000元，即能擁有壽險保障600萬元，並開始累積其保單帳戶價值；當45歲時，隨著收入的增加，小孩也已經上國、高中，開始想加強為退休做準備，這時可另外每月繳交5,000元定期增額保費，累積保單帳戶價值。而當55歲時兩個孩子已經上大學、出社會，房貸壓力也減輕，則可調降保額至150萬，加速累積保單帳戶價值。
若以每年5%的投資報酬率來看，等李先生65歲退休時，此時已累積達220萬元保單帳戶價值，可靈活運用安排退休生活。若李先生想打造更完善的保險防護網，可附加「友邦人壽友備無患一年定期保險附約」保額5萬元，首年每個月只需多付275元保費，當遇上疾病、意外傷害導致1-6級殘廢程度之一或因意外傷害事故致成重大燒燙傷，即可享有每月領5萬元、保證領取180個月，合計可領900萬元的大大保障。
如再加買「友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約」，100萬的保額首年只需月繳290元，一頓簡餐的費用就可換得重大疾病保障，不用擔心罹患癌症、心肌梗塞、腦中風等重大疾病後可能對自己及家人造成重大經濟負擔。
另外，亦可善加利用所服務之公司提供的企業員工團體保險，有些企業團險亦開放給員工眷屬自費投保。不過要特別提醒勞工及上班族朋友們，一旦離職，就無法再享有企業團險保障，因此於換工或離職時，得留意保險銜接之問題。
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